Bu sayfa ne için?
Bu sayfa; ticari kredi, kredi limiti, limit artırımı, spot kredi, taksitli ticari kredi, rotatif limit veya teminatlı finansman görüşmesine hazırlanan şirketler içindir.
Karar masası ne okur?
“Ciro yapıyorum.”
“Bu ciro kasaya ne zaman giriyor?”
“Teminatım var.”
“Bu kaynak ne için kullanılacak ve nasıl geri dönecek?”
“Limit lazım.”
“Mevcut borç yükü, tahsilat ve ödeme planı bunu taşıyor mu?”
Kredi Dosyası Olgunluğu
Temsili analiz görünümüdür. Detaylı çalışma işletmenize özel hazırlanır.
KOBİ Finansal neyi netleştirir?
- Talep edilen kredi ve limit tutarının karar dilinde konumlandırılması
- Kullanım amacının finansal tablolarla aynı hikâyeyi anlatması
- Geri ödeme kaynağının tahsilat takvimi ve borç servisiyle uyumu
- Mevcut limit, borç yükü ve limit baskısının birlikte okunması
- Teminat yapısının kullanım amacına bağlanması
- Tahsilat ve ödeme takviminin dosyada görünür olması
- Banka ve faktoring görüşmesine uygun anlatım dili
Talebinizi chat'te başlatın
Kredi veya limit sorununuzu yazın; doğru finansman yolunu birlikte netleştirelim.
Ticari kredi ve limit — konu rehberi
KOBİ Finansal, Türkiye'deki ticari finansman kararlarında aşağıdaki alt başlıklarda dosya hazırlığı ve ön analiz sunar. Her madde banka veya faktoring görüşmesine giderken netleştirilmesi gereken alanları işaret eder.
Ticari kredi faiz ve vade yapısı
Sabit ve değişken faiz, vade profili ve erken ödeme koşulları toplam maliyeti belirler; dosyada vade-gelir uyumu gösterilmelidir.
Rotatif limit kullanım gerekçesi
Limitin hangi operasyonel ihtiyaç için kullanılacağı (stok, alacak, mevsimsellik) banka onayında belirleyicidir.
Kredi limiti artırımı finansal tablolar
Son iki dönem bilanço-gelir tablosu, EBITDA ve borç servis kapasitesi limit talebinin sayısal dayanağıdır.
Banka ticari kredi karar kriterleri
Sektör riski, teminat yapısı, nakit akışı sürdürülebilirliği ve mevcut banka ilişkisi birlikte okunur.
Teminatlı ticari kredi dosya yapısı
Teminat türü, değerleme raporu ve sigorta durumu kredi tutarı ile vade üzerinde doğrudan etkilidir.
Sık sorulan sorular
Ticari kredi dosyası nedir?
Ticari kredi dosyası; kullanım gerekçesi, finansal tablolar, geri ödeme planı, teminat ve limit talebinin banka karar masasında birlikte okunacağı finansman dosyasıdır.
Kredi limiti artırımı için dosyada ne görünmeli?
Mevcut limit, talep edilen artırım, kullanım gerekçesi, son dönem performans, tahsilat disiplini ve nakit akışı aynı hikâyede okunmalıdır.
Banka ticari kredi kararında neye bakar?
Karar masası kârlılık, likidite, borç servisi, teminat yeterliliği ve kullanım amacının tutarlılığına bakar; dosya dili zayıfsa güçlü firma bile zayıf görünebilir.
Teminat varken neden limit çıkmayabilir?
Teminat tek başına yeterli değildir; kullanım amacı, geri ödeme kaynağı, mevcut borç yükü ve nakit akışı birlikte okunur. Teminat ile kullanım gerekçesi bağlanmazsa limit talebi zayıf kalır.
Kredi taksiti nakit akışını nasıl etkiler?
Aylık taksit, tahsilat günü ve sabit giderlerle aynı takvimde okunmalıdır. Taksit yükü kasa açığı dönemlerine denk geliyorsa limit veya vade yapısı yeniden konumlandırılmalıdır.
KOBİ Finansal bu süreçte ne yapar?
Talep tutarı, kullanım gerekçesi, geri ödeme kaynağı, nakit akışı ve teminat yapısını chat analizi ve KOBİ Finansal finansman dosyası hizmetiyle karar masasına uygun hale getirir.
KOBİ Finansal hangi dosya çıktısını hazırlar?
KOBİ Finansal; kullanım gerekçesi, geri ödeme kaynağı, nakit akışı, teminat ve mevcut limit yapısını banka/faktoring görüşmesine uygun karar dosyası haline getirir.
Banka Görüşmesine Dosyasız Çıkmayalım
Kredi, limit ve işletme sermayesi ihtiyacınızı dağınık evrakla değil, karar masasına okunur finansman dosyasıyla anlatalım.